Биткоин и крипта. Полное объяснение для чайников

Дайте мне управлять деньгами государства, и мне нет дела, кто будет устанавливать в нем законы.

В 2009 году студент из Норвегии Кристофер Кох наткнулся в интернете на документ, в котором говорилось о новой цифровой валюте – биткоине.

Из интереса Кристофер купил 5000 монет за 25 долларов и… забыл о них.

Через 4 года Кристофер увидел в новостях, что биткоин подорожал на 1000% и понял, что его 25 долларов превратились в 800 тысяч.

В этот же момент в тысячи километров от Кристофера другой мужчина по имени Джеймс Хауэллс вспомнил, что на его старом жестком диске лежало 7500 биткоинов, которые он добыл пару лет назад.

Поискав этот диск, он понял, что во время уборки просто выкинул его на городскую свалку.

Сегодня этот диск до сих пор лежит где-то под землей, а биткоины на нем стоят несколько сотен миллионов долларов.

Таких историй десятки тысяч.

В некоторых из них вчерашние студенты внезапно становятся долларовыми миллионерами, а другие в погоне за легкими деньгами за неделю теряют все свои сбережения.

Наконец, третьи попросту забывают пароли и не могут потратить свое богатство.

Но что такое вообще криптовалюты?

Это какой-то огромный финансовый пузырь или будущее, в котором мы будем жить чуть ли не завтра?

Почему пока одни государства скупают криптовалюты, другие их не признают, но при этом пытаются создать свои цифровые деньги?

Сейчас я помогу вам во всем этом разобраться.

Приготовьтесь к путешествию, которое навсегда изменит ваше представление о мире финансов.

Так выглядел Нью-Йорк в сентябре 2008 года.

Из здания в центре Манхэттена одни за другим выходят люди в дорогих костюмах с коробками в руках.

Эти люди уволены из крупнейшего банка мира, Лемон Бразерс, и пока никто не знает, что с этих увольнений начнется самый глубокий экономический кризис планеты со времен Великой Депрессии.

Спад производства, рост безработицы, исчезновение легких кредитов, сокращение зарплат.

Падение крупнейших инвестиционных банков.

О том, что это может ударить и по нам, почти никто не думал.

Более двух миллионов человек в одних только штатах потеряют свою работу.

Кризис перекинется на другие страны, которые тесно связаны с американской экономикой, и пенсионные фонды по всему миру потеряют триллионы долларов.

Как так выйдет?

Да потому что в течение нескольких лет перед кризисом банки выдают всем подряд ипотечные кредиты, упаковывают их в отдельные ценные бумаги и зарабатывают на этих спекуляциях миллиарды.

Да я был барменом, теперь у меня яхта.

Яхта?

И знаете что?

В конце концов эти же банки будут спасены за счет государства.

Они слишком важны для экономики, чтобы обанкротиться.

Миллиарды в пенсиях учителей.

Они везде.

Если чей крах мы не приемлем, так это их.

Но откуда взялись деньги на их спасение в разгар кризиса?

Часть взяли из налогов, а часть просто напечатали, обесценив таким образом сбережения людей.

Вы просто взгляните, как выросла мировая инфляция в 2008 году.

Получилось, что банки сначала зарабатывали сверхприбыли, а потом спасались за счет налогоплательщиков.

Разве можно что-то сделать с этой несправедливостью, если деньги монопольно печатает государство, а хранит и использует банк?

Придумать валюту, которая не будет зависеть ни от банков, ни от правительства, звучит как что-то невозможное.

Но в этом же 2008 году аноним под именем Сатоши Накамото выкладывает в интернет документ под названием «Биткоин.

Система цифровой пиринговой наличности».

Понять суть этой системы очень важно.

Вот смотрите.

Предположим, один человек переводит другому 10 монет, а спустя время тот возвращает ему 5 монет.

Итого у нас есть две операции.

Чтобы никто не мог изменить этот список и потом сказать, например, что никаких денег он не получал, этот список хранится не в каком-то одном месте, а одновременно у всех участников.

Более того, когда спустя время они захотят заключить еще одну сделку, то старые записи будут зашифрованы в блок.

Этот блок получит длинный код, который называется хэшем.

И вот новые сделки будут записываться уже в новый блок, который будет содержать хэш предыдущего блока.

Когда закончатся сделки и в этом блоке, то он тоже будет зашифрован, и так список операций окажется в цепочке блоков — блокчейне.

Ну и что же тут революционного, спросите вы?

А то, что если попытаться подделать запись в одном из блоков, то нарушится вся цепочка, ведь хэш каждого блока не только отражает набор операций, но и связан с хэшами других блоков.

Эту подделку сразу заметят другие участники системы, ведь они хранят у себя все записи о блокчейне.

И таких участников, равно как и сделок в блоке, могут быть тысячи.

Так что исказить сведения о блокчейне у всех участников системы становится практически невозможно.

Получается, что блокчейн это такая бухгалтерская книга, где хранятся все сделки, но только эта книга находится не у банка, а у всех участников блокчейна.

Но подожди, мы вообще говорили о криптовалюте, причем тут какой-то блокчейн.

А при том, что для создания нового блока надо найти его хэш, который заранее неизвестен.

Известно только, что он состоит из 64 знаков.

И чтобы его найти, участники сети должны перебрать кучу вариантов, то есть решить вычислительную задачу.

Именно в этом и состоит суть майнинга биткоина, а участники системы, которые ищут новый блок, называются майнерами.

Когда майнер находит правильный хэш для нового блока, он делится им с другими участниками.

Те проверяют правильность хэша и все операции в блоке, и если все верно, то добавляют новый блок к своей версии блокчейна, а майнер получает награду в виде того самого биткоина, цифровой валюты, которая зачисляется на его кошелек.

И вот документ с объяснением этой системы Сатоши Накамото разослал по электронной почте всем, кто на тот момент глубоко изучал криптографию.

А 3 января 2009 года он создал первый блок в блокчейне биткоина.

В этом блоке не было никаких сделок.

В нем была записана всего одна фраза.

«Канцлер казначейства»

на грани второго спасения банков.

Эта фраза в тот день была заголовком британской газеты Times и означала, что мир находится в состоянии глубокого финансового кризиса.

А 12 января Сатоши совершил первую транзакцию.

В 170-м блоке он отправил 10 биткоинов программисту Халу Фини.

Со временем все больше людей заходили на сайт биткоина, знакомились с новой технологией и становились майнерами.

И сейчас такое трудно представить, но первое время биткоин стоил меньше цента, то есть использовался не как деньги, а как неизвестная технология для тестирования системы.

Но постепенно эта технология становилась все более известной.

Дошло до того, что в 2010 году на форуме, посвященном биткоину, американский программист написал историческое сообщение.

Он обещал перевести 10 тысяч биткоинов тому, кто закажет ему две пиццы.

Через четыре дня на форуме появилось новое сообщение.

Программист купил две пиццы из Папа Джонс за 10 тысяч биткоинов.

По тому курсу эти пиццы стоили примерно 40 долларов.

Кто ж знал, что вскоре каждая из них будет стоить больше сотни миллионов долларов?

Но с чего вдруг эта сложная и неизвестная технология начала стремительно захватывать умы людей?

Чем обеспечен биткоин, что люди решили его покупать и продавать, а его курс все растет и растет?

Для ответа на этот вопрос нам надо разобраться, а что вообще такое деньги?

Но сначала про спонсора этого видео.

Уверен, что вы слышали про наушники CGPods от тюменской компании Case Guru.

Наушники собираются в Китае, но по разработкам и чутким контролям Case Guru, и если разобраться, по такой схеме работает почти любое производство.

Возьмите любую электронику, и вы найдете там знакомую надпись «Made in China», вне зависимости от бренда.

Потому что в головном офисе сидят дизайнеры и маркетологи, а все производство переносится туда, где оно обойдется дешевле.

Тогда в чем отличие CGPods от стандартных наушников с китайской фабрики?

Ну, во-первых, у модели CGPods Air 3 динамик целых 12 мм.

Это новый золотой стандарт звучания.

Во-вторых, у модели CGPods X кейс сделан из авиационного алюминия, и он выдерживает нагрузку до 220 кг.

А в модель CGPods Air Pro тюменцы добавили точно такой же микрофон, как у Apple, с объемным и кристальным звуком.

А еще у наушников CGPods антропометрически выверенная форма, наушники не давят и не выпадают из ушей.

И стоит это удовольствие всего 5 990 рублей с доставкой от одного дня и с гарантией в один год.

Так дешево, потому что наушники продаются напрямую с официального сайта без посредников.

И за эти деньги вы получаете оригинальный продукт от российской компании.

Поэтому при выборе наушников из этой ценовой категории выбирайте Тюменский бренд.

Сканируйте QR-код на экране или переходите по ссылке в описании.

Там вас ждет от меня промокод SIMPLE24 на скидку до 500 рублей.

Вся история человечества – это история обмена.

Ведь чтобы что-то купить, надо что-то продать, то есть поменять одну вещь на другую.

И та вещь, которую меняли чаще всего, становилась деньгами.

Назреть человечеству эту роль выполнял скот, шкуры зверей и даже огромные валуны.

Но спустя время люди поняли, что товарные деньги — это неудобно, и надо бы найти что-то более универсальное.

Так в качестве денег стали использовать драгоценные металлы и монеты из них.

Но чем быстрее развивалась мировая экономика, тем менее удобными становились металлы.

Их трудно перевозить, сложно контролировать их эмиссию, а главное — их банально стало не хватать для финансирования государств и войн между ними.

К 18 веку Европа переходит на бумажные деньги, в основе которых, правда, лежит золото и серебро.

И следующие 200 лет мировая экономика живет на бумажных деньгах.

Фунты, доллары, франки – все они заполняют хранилища крупнейших банков.

Но после Второй мировой войны три четверти мировых запасов золота скапливаются в Соединенных Штатах, и главной мировой валютой становится американский доллар.

По сути, только он обеспечен золотом, а все остальные валюты привязаны к нему.

В этой Бреттон-Вудской системе мир живет до 1971 года, пока Соединенные Штаты в одностороннем порядке не отменяют это правило.

Согласно правилам, я попросил секретаря Трезерва принять необходимые действия

Просто потому, что к этому времени штаты напечатали столько долларов, что никакого золота не хватало, чтобы обеспечить эти бумажки.

Чем же стали обеспечены деньги после отмены золотого стандарта?

Ничем, кроме гарантий центральных банков и доверия людей.

Сегодня ценность доллара, как и любой другой фиатной валюты, в том, что люди верят, что ее можно использовать для обмена.

И чем больше людей пользуются определенной валютой, тем она надежнее и стабильнее.

Но у этой конструкции есть несколько особенностей.

Во-первых, фиатные деньги контролирует государство, которое регулярно их печатает, обесценивая ваши накопления.

Во-вторых, расчеты в экономике идут через банки, но банки могут потерять деньги вкладчиков по сотне причин.

Иными словами, главное средство обмена в современной экономике находится как бы не в ваших руках.

А вот биткоин принадлежит только вам, и для его перевода вам не нужен банк или другой посредник.

Все, что надо знать, это адрес кошелька получателя.

И потерять свои деньги вы можете только если сами расскажете мошенникам ключ от своего кошелька.

Наконец создателям биткоина заложено правило, по которому будет добыт всего 21 миллион монет.

И более того, каждые 210 тысяч блоков награда за нахождение хэша нового блока падает в два раза.

Это значит, что если в 2009 году за добавление блока майнер получал 50 биткоинов, то сегодня чуть больше трех.

Несмотря на это, майнеров становится все больше.

И если раньше майнить биткоин можно было на домашнем компьютере, то сегодня этим занимаются огромные фирмы на тысячах квадратных метров.

На скорость добычи биткоина эта конкуренция практически не влияет.

Но благодаря этому механизму биткоин, в отличие от фиатных денег, которых с каждым годом печатается все больше, не обесценивается.

Поэтому-то его и называют цифровым золотом.

Получается, что если любые деньги – это лишь средства обмена, то неудивительно, что биткоин, который на первый взгляд не имеет за собой ничего, кроме потраченной на его добычу энергии, становился все популярнее.

Люди банально верили, что новая технология, наконец, даст им полный контроль над своими деньгами.

И чем больше людей майнили биткоин, тем больше ему доверяли.

Однако пропускная способность биткоина очень маленькая.

Это всего 7 транзакций в секунду, в то время как у визы 24 тысячи в секунду.

Да, такая медлительность биткоина нужна для его стабильной работы, но она же мешает применять его массово.

И когда технология блокчейна стала понятной и популярной, то тысячи программистов начали думать о том, как же сделать биткоин быстрее.

В 2011 году бывший сотрудник компании Google создал криптовалюту, которая работает в 8 раз быстрее биткоина, майнится легче, а операции с ней были банально дешевле.

Если биткоин был цифровым золотом, то новая монета Litecoin стала цифровым аналогом серебра.

Но Litecoin был не единственной альтернативой биткоину.

Например, в 2012 году появилась криптовалюта Ripple.

В отличие от традиционной системы банковских переводов SWIFT, Ripple способна переводить деньги клиентов не за несколько дней, а за несколько секунд и практически бесплатно.

И после 2012 года разных монет и проектов становилось все больше.

Но настоящую революцию в криптомире произвел этот человек.

Знакомьтесь, Виталик Бутерин.

Он подумал, а что если взять новую технологию, которую предлагает биткоин, и решить ключевую проблему экономики, проблему доверия.

Для этого в 2015 году был запущен проект Эфириум, который предложил умные контракты.

Вот как они работают.

Допустим, вы хотите купить квартиру.

Чтобы себя обезопасить, вы идете в банк и открываете аккредитив.

Счет, на который вы кладете деньги и который продавец получит только когда подпишет договор купли-продажи.

Чтобы никто никого не обманул, сделку контролирует банк и берет за это комиссию.

Так вот, умный контракт эфириума убирает банк из сделки.

Система сама проверяет условия договора и при их наступлении переводит деньги с одного кошелька на другой.

Быстро, дешево и надежно.

Прямо как обслуживание автомобиля в...

Идея эфириума была простая, но гениальная.

Поэтому уже на этапе выпуска своей монеты, которая называется эфиром, команда Виталия Габутерина привлекла более 18 миллионов долларов, а цена эфира выросла с момента запуска на 10 тысяч процентов.

А еще с появлением умных контрактов возник рынок децентрализованных финансов.

Люди начали создавать платформы, где можно было анонимно обменять одну криптовалюту на другую, получить кредит в криптовалюте или положить ее на депозит.

Без банков и других посредников, а просто на блокчейне.

В общем, то, ради чего придумывался биткоин, фактически стало возможно благодаря эфириуму.

А еще благодаря Эфириуму создавать свои криптомонеты стало проще, потому что больше не надо было придумывать свой блокчейн.

Грубо говоря, Эфириум стал языком программирования в криптомире.

Из-за того, что создать свою монету стало гораздо легче, этим начали заниматься все подряд.

Взгляните, как после выхода эфира в 2017 году происходил бум ICO, выпуска своих монет.

Теперь любой стартап мог привлечь капитал без особого контроля со стороны государства.

И криптоиндустрия начала напоминать интернет конца 90-х, когда все понимали, что за интернетом будущее, и интернет-компании росли как грибы после дождя.

Идея ICO выглядит так.

Придумываем проект, выпускаем под него свою монету, обещаем инвесторам, что эта монета взлетит на 1000%, и собираем с них деньги, продавая наши монеты.

Где здесь ловушка?

Помните сериал «Игра в кальмара»?

Там люди соревновались в летальных конкурсах за крупную сумму денег.

На волне популярности сериала в интернете появилась информация о криптопроекте, разработчики которого обещали провести турнир по мотивам игры.

И чтобы в нем участвовать, надо было сделать взнос, купив монету Squid, которую они же и выпустили.

Цена монеты постепенно росла.

Пока в один момент не оказалось, что монету можно купить.

Но нельзя продать.

Тут-то все и закончилось.

Сайт и соцсети проекта стали недоступны, а сама монета стала стоить меньше цента.

Конечно, не все ICO обман.

Тот же самый Ethereum собрал более 18 миллионов долларов в 2014 году и принес своим ранним инвесторам баснословные доходы.

Однако большинство ICO оказались пустышками, цель которых была сыграть на человеческой жадности.

Но если вы думаете, что это безумие вложиться в монету для участия в игре в кальмара, то что вы скажете насчет покупки картинок в интернете за десятки тысяч долларов?

16 февраля 2021 года аукционный дом Кристис продал картину американского художника Майка Винкельмана под псевдонимом Биппл за 69 миллионов долларов.

Картина называлась «Каждый день.

Первые пять тысяч дней».

По сути, это были пять тысяч картинок, которые художник ежедневно рисовал почти 14 лет.

Ну и что?

Ведь Кристис продавал и более дорогие предметы искусства.

Например, спаситель мира Леонардо да Винчи за 450 миллионов в ноябре 2017 года.

Или триптих 1976 Фрэнсиса Бэкона за 86 миллионов в мае 2008.

Но картина Биппла не существовала в физическом виде, был только ее цифровой вариант.

Но что же тогда было продано?

А был продан NFT, неповторимый токен в блокчейне, который подтверждает, кому принадлежит тот или иной актив.

Но скажем, если эфиров и биткоинов миллионы, и каждый из них имеет одинаковую ценность, то NFT можно сравнить с произведением искусства.

Например, знаменитая Мона Лиза да Винчи одна в своем роде и хранится в Лувре.

Да, вы можете наделать идеальных копий этой картины, но платить за право посмотреть на Мона Лизу будут только в кассах Лувра.

И вот NFT подтверждает, что вы владеете оригинальным предметом.

Любой может посмотреть в блокчейн и убедиться, что это правда.

Все равно звучит странно.

Может быть, но после покупки произведения Биппла начался настоящий бум NFT.

Причем это были покупки не каких-то невероятных картин, а мемов.

И чем больше появлялось новостей о том, что какие-то картинки в интернете стоят десятки тысяч долларов, тем больше появлялось людей, которые были готовы их купить, чтобы потом продать еще дороже.

Самым известным проектом стала коллекция из 10 тысяч уникальных NFT, изображающих скучающих обезьян.

История чисто про бизнес.

Создатели проекта привлекли селебрити к раскрутке этих NFT.

Джастин Бибер, Перис Хилтон, Пост Малон и другие знаменитости покупали этих обезьян себе и делились покупками в социальных сетях.

Надулся огромный пузырь.

Гифки, персонажи мобильных игр, случайные картинки.

Все это покупалось и продавалось за десятки тысяч долларов.

Ажиотаж напоминал тюльпаноманию 17 века, только вместо цветов были цифровые картинки, которые мог скопировать кто угодно.

И этот пузырь сдулся так же быстро, как и вырос.

Объем торгов упал на 97%, а многие NFT просто обесценились.

Оказалось, что многие, кто советовал покупать NFT, продвигал свои продукты, чтобы на волне хайпа продать их как можно дороже.

И даже те люди, которые купили у Биппла его картину за 69 миллионов долларов, оказалось, сделали это для того, чтобы привлечь внимание к своей монете, которая после марта 2021 года обесценилась почти в ноль.

Но все эти ICO и NFT – это просто цветочки по сравнению с тем, как зарабатывают на крипте настоящие мастодонты этого рынка.

В 2010 году появились две организации, не похожих ни на что ранее.

Они создали платформы, где пользователи могут торговать криптовалютами.

Сегодня таких платформ уже более 40.

Появление криптобирж сильно упростило работу с криптовалютами.

Еще бы, теперь не нужно было постоянно отправлять деньги туда и обратно на свой личный кошелек.

Но ведь криптовалюта – это про независимость и анонимность, а криптобиржа – это централизатор, который собирает ваши личные данные и хранит у себя на счетах ваши деньги.

Вот, например, биржа FTX – одна из крупнейших на планете.

Она очень быстро привлекла инвесторов, потому что давала торговать любыми криптоинструментами и активно сотрудничала со всеми регуляторами.

Но в середине 22-го года в СМИ просочились слухи о том, что FTX большую часть своих резервов хранит в своих же токенах, FTT, который она же и печатает.

А глава биржи Сэм Бэнкман Фрид использует деньги клиентов в личных целях.

Когда люди начали массово выводить деньги с биржи, та в ответ заморозила их средства.

И в итоге деньги потеряли и клиенты биржи, и владельцы ее токенов.

На вскидку это порядка 10 миллиардов долларов.

И это не единственный пример крушения солидной криптобиржи.

Почему так происходит?

Потому что эти биржи не просто берут проценты со сделок, но и пользуются деньгами своих клиентов.

А из-за того, что криптомир — новая индустрия, здесь нет строгого регулирования.

И когда у биржи скапливаются огромные суммы, есть соблазн использовать их в личных целях.

Но подожди, ты вначале говорил, что блокчейн – это невероятная прорывная технология, которая изменит мир.

А теперь получается, будто вся криптоиндустрия – это сплошное мошенничество.

Нет, просто теперь, когда вы знаете основы, давайте мы перейдем к самому интересному.

2001 год.

Страна Сальвадор отказывается от своей валюты в пользу доллара Соединенных Штатов.

Зачем она это делает?

Формально, чтобы привлечь больше инвестиций и стабилизировать свою экономику.

Но все равно большая часть людей в стране пользуется именно долларами, а не местными колоннами.

Так страна живет следующие 20 лет, пока президент Сальвадора не публикует в социальных сетях сообщение о том, что официальной валютой страны становится биткоин.

Зачем?

Причина вся та же – привлечь инвестиции и технологии, создав благоприятные условия для развития криптоиндустрии.

Но есть еще одна –

Доллар контролирует правительство Соединенных Штатов, а вот кто контролирует биткоин?

Кажется, что никто.

И по мнению правительства Сальвадора, этот шаг снизит экономическую зависимость от Соединенных Штатов и даст стране больше контроля над своей монетарной политикой.

Но именно по этой же причине большинство государств не признает криптовалюту в качестве официальных денег.

Основа существования государства — это контроль над обществом, который достигается во многом через власть над деньгами.

Без нее государство не сможет банально собрать налоги.

А даже если представить, что отдельная криптомонета никем не контролируется официально, а имитируется согласно протоколу, то на деле все далеко не так просто.

Например, 67% всех биткоинов хранятся на половине процента от всех кошельков.

И что будет, если эти киты рынка захотят продать свои монеты?

Да обвалится вся система.

Да, значительную часть этих монет держат криптобиржи, которые хранят деньги частных инвесторов.

Но почему люди должны доверять криптобиржам, но не должны доверять государствам?

Тем более, что многообразие криптовалют и ограничение их масштабируемости не дают их использовать как единое платежное средство для сотен миллионов людей одномоментно.

А из-за волатильности их курса планировать долгосрочные проекты в криптовалюте просто невозможно.

Поэтому сегодня большинство государств не признают криптовалюту официальными деньгами, а считают их инвестиционным активом.

Она имеет место на существование и как средство расчета может использоваться.

Получается, два отдельных мира.

Один — это государство со своими деньгами, которые оно может полностью контролировать.

А другой — это частные деньги, которые работают на основе технологий и соглашения между участниками системы.

Правительства, по сути, сидят на двух стульях.

Они не запрещают криптовалюты, потому что видят за технологией блокчейна будущее, но и не признают их деньгами, потому что это угрожает самому существованию государства.

Вместо этого страны придумывают свои национальные криптовалюты на основе блокчейна, так называемые цифровые валюты центральных банков.

С этой валютой будет сложнее украсть или отмыть деньги, потому что можно поэтапно проследить их путь.

А благодаря умным контрактам перевести такие деньги можно будет только указанному контрагенту.

Для граждан с одной стороны будет больше удобств, но с другой больше контроля.

В итоге децентрализация, за которую так полюбили крипту, становится инструментом государственного регулирования.

Значит ли это, что криптовалюты так и останутся нишевым средством платежа и рискованной инвестицией?

Напишите свое мнение в комментариях.

Но одно известно точно.

Мы свидетели сдвига финансовой истории, которая творится на наших глазах.

И мы сами не успеем заметить, как цифровые деньги станут частью нашей жизни, как когда-то ей стал интернет.

Друзья, большое спасибо, что посмотрели этот ролик.

Надеюсь, он был вам полезен.

Пишите комментарии, ставьте лайки и делитесь им с друзьями.

За его выход я хочу сказать отдельное спасибо всем, кто поддерживает меня на Boosty.

Кстати, там вы можете купить мою книгу по экономике.

Ну а мы встретимся с вами в следующем видео.