Как копить деньги, если нет свободных средств? Советы эксперта по финансам

Всем привет!

Ну что, среда, но она же как пятница.

А мы можем впереди большие выходные и потратить много денег.

А может и не потратить.

Как научиться правильно копить?

Можно ли остановить спонтанные покупки?

И с какого возраста надо посвящать детей в азы финансовой грамотности?

Меня зовут Дмитрий Найда и это «Миллион вопросов».

Здесь вопросы задаете вы, а мы на них отвечаем вместе с нашими экспертами.

И сегодня в студии эксперт по финансовой грамотности Анна Деньгина.

Анна, приветствую.

Да, добрый день всем.

Мы ждем вашей миллион вопросов.

На экране вы видите QR-код, сканируйте его своим телефоном и проходите в наш чат-бот.

В нем можно написать вопрос или прислать видео.

А еще в нашу студию можно по старинке позвонить и задать вопрос эксперту лично.

Номер телефона вот тут перед вами.

Анна, какие самые эффективные способы накопления средств существуют на сегодняшний день?

Самые эффективные – это, наверное, те, которые подходят каждому конкретному человеку.

У нас сейчас период высокой ключевой ставки, поэтому даже банковские вклады – это хороший инструмент.

Но эффективность будет тогда и только тогда, когда вы делаете накопление регулярно.

И они не мешают вашему текущему потреблению.

То есть нужно найти баланс между тем, что тратите, что копите.

Сделать это привычкой и выбрать подходящий инструмент.

Но сейчас с инструментами все просто, потому что ставка еще высока.

Поэтому накопительный счет или банковский депозит отлично подходят.

Я думаю, что за время эфира мы как раз разберемся, как правильно копить деньги и не попасть в долговую яму.

А у нас в нашем чат-боте уже есть видео вопрос.

Давайте посмотрим.

Можно ли копить деньги, например, на путешествия, если у тебя есть кредит, и свободных денег остается очень мало?

Хороший вопрос, многие, я думаю, будут заинтересованы в ответе.

Да, хороший, актуальный вопрос.

Конечно, можно и нужно копить деньги на путешествия, потому что если вы деньги на путешествия не будете откладывать, какие тогда сценарии?

Либо вы полезете за этими деньгами в очередной кредит,

Либо вы не поедете в путешествие.

Поэтому здесь нужно определиться, если путешествие как цель все-таки есть в вашей финансовой жизни, то тогда вы должны найти способ, как ее реализовать.

И здесь нужно, возможно, оптимизировать свои расходы, отказаться от чего-то, но поставить в приоритет накопление на путешествия.

Это, к сожалению, реальность нашей жизни.

Очень много всего хочется, но мы должны учиться приоритизировать свои реальные желания и споставлять их своими возможностями.

Как бы ни банально это звучало.

И нас ждут вопросы в нашем чат-боте.

Давайте обратимся к ним.

Как правильно распределять и вести семейный бюджет?

Отличный вопрос.

Опять же, универсальной формулы, как бы мы ни хотели, нет, потому что каждая семья выстраивает свою жизнь, расставляет свои приоритеты по-разному.

Что важно?

Важно точно понимать, что у вас есть доходы, вы знаете, какие доходы у вас есть, вы понимаете, из каких источников приходят эти деньги.

Дальше у вас есть обязательные расходы, это первый приоритет, на который вы тратите свои деньги.

Все, что остается, вы распределяете между двумя частями, между накоплениями на долгосрочные цели и какие-то свои хотелки, которые, по сути, являются желаниями.

Формула этого распределения реально у каждого своя.

Кто-то делит пополам, 50 трачу на обязательные, 50 условно трачу на что хочу и ничего не откладываю.

Это получается от зарплаты до зарплаты практически.

Да, это получается от зарплаты до зарплаты.

Кто-то более умный все-таки копит на какую-то подушку, на какие-то цели и говорит, что я там на обязаловку потрачу 50, 30 – это мои накопления, или 20, или 10, в зависимости от бюджета, от аппетитов.

Все остальное я трачу на желание.

Но в любом случае эффективное распределение будет на три части, и ваша формула будет только вашей.

На основании вашего поведения, ваших желаний нужно так или иначе эту формулу свою найти.

Вот мы с вами уже упомянули ключевую ставку и вклады, но есть такое страшное для всех слово, как инфляция.

И как раз вопрос на эту тему.

Как защитить свои деньги от инфляции?

Защита от инфляции точно так же связана, как ни крути, с банковскими инструментами, с инвестиционными инструментами.

Инфляция это что такое?

Это рост цен.

Соответственно, вы можете ничего не тратить и находить какие-то способы тратить меньше, например, выбирая те блага, которые не так растут в цене или дешевеют наоборот, но это, скорее всего, не будет супер качественным.

Но если мы говорим про финансовые инструменты, то нужно свои деньги не хранить под подушкой в наличной форме, нужно относить их либо на банковский вклад, либо, если ваша квалификация, ваше знание чуть выше, чем просто про банковские вклады, вы можете выбирать инвестиционные инструменты.

Если мы будем смотреть в инвестиционные инструменты, то на долгом горизонте времени, за долгий период, финансовый инструмент, который позволяет обогнать инфляцию,

Это акции, то есть это ценные бумаги, которые удостоверяют вашу долю в собственность какого-то предприятия.

Чуть сложнее, чем банковские депозиты.

Я думаю, что мы еще про акции поговорим.

Да, но это как бы реальность.

А у нас есть телефонный звонок.

Предлагаю послушать нашего зрителя.

Алло, здравствуйте, говорите.

Здравствуйте, у меня такой вопрос.

Мы с мужем договорились и распределили наш план вот таким образом, что он со своей зарплаты оплачивает няню, ипотеку и продукты.

Ну, а я все остальное.

Ну, развлечения, отдых, врачи, образование, даже игрушки ребенка.

И получается так, что моих денег как бы никогда нет.

Я понимаю, конечно, что он зарабатывает практически в три раза больше меня, но тем не менее мне кажется, что мы немножко неправильно распределились.

Как это будет правильно с финансовой точки зрения?

Чтобы бюджет все-таки был общим, а потом распределять?

Или вот...

И, видимо, как при этом не обидеть супруга, чтобы не развестись?

Да, это очень хороший вопрос.

И все, что связано с деньгами в семье, на самом деле, находится не только в плоскости финансов.

Здесь еще и есть очень большая часть такой психологии семейных отношений, потому что умение договариваться, договороспособность со своим партнером, это вообще громаднейший вклад в вашу финансовую жизнь.

Что касается распределения трат, конечно, общий ваш бюджет будет или раздельный, вы можете сами договориться, но его структура должна быть прозрачной.

И даже если вы храните деньги на отдельных счетах, если у вас свои деньги, у мужа свои, то понимание, как вы тратите, должно быть прозрачным и для вас, и для него.

То, что вы сказали, в части у него больше доходов в три раза, но, кажется, расходов у него как будто бы сильно не больше, кажется немножко нарушенным балансом.

И здесь целесообразно посмотреть и соотнести доходы с расходами и сделать...

Больше баланса в плане того, что какие-то статьи расходов, видимо, придется передоговориться и отдать все-таки ему.

Потому что женщина, у которой есть дети, в любом случае находится в более уязвимой позиции.

Она больше времени тратит на семью, больше времени тратит на детей.

И поэтому более сбалансированные финансовые отношения будут все-таки, если муж больше вкладывается в семейные траты, а жена не забывает о себе в том числе.

По идее, так и должно быть, конечно.

Тем более соотношение отдых и коммунальные расходы не совсем соизмеримы.

У нас есть еще вопрос в чат-боте.

И вот о чем спрашивают.

Если у меня плохое настроение, я иду и покупаю себе какую-нибудь вещь.

А потом настроение еще больше портится, так как потратила лишнее.

Как остановить спонтанные покупки?

Отличный вопрос.

И стоит ли вообще их останавливать?

Давайте здесь тоже вспомним, что вообще мы люди, существа не очень рациональные.

И то, что мы тратим деньги, потому что у нас плохое настроение или у нас хорошее настроение, мы пошли потратить деньги, это такая часть человеческой природы.

И чтобы прям остановить себя, изменить свое финансовое поведение, нужно, конечно, приложить определенные усилия, понять вообще, что это не очень классно для вас на самом деле, вы хотите как-то по-другому, и внедрять определенные поведенческие практики, которые перенастроят вас.

Несомненно, здесь хорошим инструментом является наличие финансовой цели.

То есть когда у вас есть какая-то цель, на которую вы хотите накопить деньги,

ваш мозг будет перестраиваться в другую сторону.

То есть вы подумаете, прежде чем просто так промотать деньги на эмоции, а не отправить их в копилку на накопительный счет.

Поэтому вот это вот такая, наверное, самая простая и первая техника понять, что такого вы хотите в будущем, ради чего вы готовы не потратить деньги на эмоции.

И тогда уже потихонечку будет меняться поведение, вы будете обращать внимание, что мозг

выбирает варианты сценария и, возможно, что повлияет на такое более рациональное потребление.

Ну, может быть, есть какие-то траты, на которые можно, как говорится, потратиться, но при этом не расстраиваться?

Можно.

Это траты должны быть, которые очень соединены должны быть с вашими ценностями.

То есть у каждого человека, конечно же, есть вот это желание получать радость от потребления.

Ну, это часть нашей современной жизни.

У каждого это по-разному.

Знаете, например, есть такой фактор лата, что мы очень много денег тратим на кофе в стаканчиках, и прям можно эти деньги инвестировать, и через 15 лет ты станешь миллионером.

Это действительно так на уровне математики.

Но если вы не готовы отказаться от своего лата, потому что это создает вам настроение, тогда нужно пересмотреть, от чего готовы.

Например, вы готовы покупать меньше брендированной одежды какой-то.

Не покупать 25-ю сумку, но позволить себе покупать книжки или то, что вам нравится.

Поэтому здесь важно соединиться с собой на таком хорошем психологическом уровне.

Что вам доставляет удовольствие, туда можно тратить деньги, но тогда надо понимать, что куда-то будет нельзя, потому что все равно деньги не бесконечны.

Кстати, а выгодно ли вкладываться в брендовую одежду и в дорогие сумки, например?

Нет, невыгодно.

Зачем?

Это просто трата денег в удовольствие, по большому счету, и достаточно больших денег.

Это удовольствие быстро заканчивается, скапливаются гардеробы, одежды, которые потом что?

Можно продавать?

Если так на это смотреть, и если...

прям мыслить предпринимательски, что это может быть выгодно, то тогда посмотреть на это как на бизнес-проект.

Условно вы в это вкладываетесь и начинаете, например, сдавать в аренду эту одежду, и тогда я могу здесь понять, что будет экономический эффект.

А если вы просто покупаете, потому что не можете пройти мимо, и все это копится, вам нужно посмотреть фильм «Шопоголик», например, чтобы понять, как трансформировать свое поведение, почему это плохо.

Еще вопрос из нашего чат-бота.

Как приучить детей к финансовой грамотности и с какого возраста начинать с ними об этом говорить?

Отличный мой любимый вопрос.

На самом деле путь ребенка, человека в финансовую грамотность начинается с двух лет.

Это шок-контент.

Действительно, есть исследования, которые говорят, что экономическая социализация, так это называется официально, начинается в возрасте, когда ребенок начинает ходить осознанно с мамой и папой в магазины, начинает сам что-то выбирать, класть в корзину, реагировать на рекламу и так далее.

Понятно, что в этом возрасте мы не говорим о грамотности, то есть ребенок не будет знать, как правильно.

О грамотности мы говорим тогда, когда он идет в школу, потому что мы можем правила какие-то ему уже навешивать.

Но вот эти первые шаги в финансовую культуру, в финансовый мир, о том, что вообще тема денег присутствует в нашей жизни, что нужно обменивать деньги на товар, который мы хотим получить, что нужно уметь различать свои потребности и желания, это начинается в дошкольном возрасте.

Вот еще вопрос тоже про детей.

Моему сыну 4 года, и за каждый хороший поступок он получает пластиковую крышечку.

Потом мы их копим и покупаем на них игрушку.

Правильно ли мы делаем, и правильно ли возраст был выбран, чтобы начать учить ребенка финансовой грамотности, и когда ему стоит купить настоящую копилку?

Четыре года хороший возраст, мне нравится эта идея, да, там за хороший поступок крышечка, а не деньги, это уже хорошо, потому что крышечки действительно, там вот истории про крышечки добра там есть, да, неплохая поведенческая привычка может формироваться и закрепляться, что я сделал что-то хорошо, получил какое-то благо за это, да.

А вот с крышечек на копилку перейти, когда стоит?

Да, с крышечек на копилку, в принципе, в 4-5 лет это нормально, что у ребенка будут появляться свои деньги, своя копилка.

Но вот внедрять историю «мы заплатим тебе деньги за хорошие покупки» – это, конечно, плохая идея.

Так делать не надо.

Если крышечки, как привычка, хорошее подкрепление…

там еще же можно с экологией это все связать, да, и будет вообще красиво, то вот деньги в таком формате лучше не внедрять.

Деньги нужно внедрять в формате карманки, да, карманные деньги.

Это скорее будет чуть позже, может быть, в возрасте 5, 6, 7, 8 лет, в зависимости от того, как развивается ребенок, какой у него интерес к деньгам, да, насколько он готов уже считать, то есть вот такой общий...

Общая рекомендация в диапазоне 5-8 лет мы начинаем давать карманные деньги.

Карманные деньги это какая-то небольшая сумма денег, которую вы даете ребенку ни за что там.

Ни за хорошие поступки, ни за то, что он там делает какую-то подработку дома.

Вы просто говорите...

Какую сумму можно давать ребенку?

Да, можно начинать с такой формулы 50 умножить на возраст ребенка.

По статистике это примерно то же самое, как родители интуитивно заходят в формулу.

Можно начинать со 100 рублей, со 150.

Примерно такие деньги, которые ребенок сможет переварить.

Он должен понимать, что если вы в 5 лет дадите ему 5000 рублей, для него это ничего не будет значить.

Ну, какая-то бумажка.

Если для него это что-то сопоставимое с киндер-сюрпризом, например, или с маленькой машинкой, которую он любит...

Это хорошая история, он понимает, на что можно поменять.

Поэтому там пятница, 100 рублей, вот твои карманные деньги, вот твоя копилка, это можно начинать.

Впереди выходные, трать, ни в чем себе не отказывай.

Я знаю, многие родители используют такую вещь, как...

Поощрение детей за хорошие оценки или, например, за уборку дома.

Как вы к этому относитесь?

И это формирует финансовую грамотность или, наоборот, разрушает ее?

Да, это действительно два лагеря.

Есть такие одни за, другие против.

Я следующим образом смотрю на этот вопрос с экономической, педагогической точки зрения.

Если мы говорим про домашние дела, про домашнюю подработку,

Понятно, что все члены семьи должны вносить свой трудовой вклад в то, чтобы в домохозяйстве все было хорошо.

И мама, папа, бабушка, дедушка деньги за этот трудовой вклад, понятным образом, не получают.

И поэтому на такой регулярной основе очень странно платить ребенку за стандартные домашние обязанности.

Но при этом мы с вами понимаем, что формирование навыка получать деньги за свой труд, это вообще хорошая история для его финансовой грамотности, для его финансового развития, для предпринимательства и для всего.

Поэтому можно интегрировать это, например, в каких-то учебных ситуациях или в игровых ситуациях.

Сегодня у нас день, когда мы играем в кафе, например, и ты сегодня будешь мыть посуду, ты будешь мойщиком посуды, и мы тебе сегодня, например, заплатим за это 100 рублей.

То есть это не регулярная акция, а это как бы такая разовая ситуационная игра.

Вторая история.

Когда вы в домохозяйстве придумываете что-то, что выходит за рамки стандартного.

Например, надо покрасить забор, покосить газон.

И это тоже условно вы нанимаете своего ребенка на эту работу.

Но вы предъявляете ему требования.

Это должно быть хорошо сделано.

Объясняете технику безопасности и так далее.

Это то, что касается домашней работы.

Что касается оценок.

Здесь очень часто происходит подмена понятий, потому что родители хотят мотивировать таким образом ребенка учиться.

Работает?

По-разному бывает.

Долго не работает.

Можно попробовать так сделать.

Есть дети, которых действительно это мотивирует, но чаще всего это недолгий период времени.

Мне больше нравится идея, когда...

Какая-то стипендиальная программа.

То есть условно мы договариваемся, если ты закончишь четверть хорошо, без троек, например, то мы тебе выделим определенную стипендию, целевые деньги, которые можно вложить в копилку или потратить на что-то приятное.

То есть здесь у ребенка нет этой прямой связки, пятерка 50 рублей, четверка, то есть нет прайс-листа.

Но, с другой стороны, есть формирование привычки стараться хорошо учиться, идти к какой-то цели, к какому-то результату.

То есть я, скорее, сторонник вот такого подхода.

Хотя я видела в своей практике очень разные примеры.

И сказать прям так однозначно, что это хорошо или плохо, со взглядом в будущее.

То есть индивидуально с каждым ребенком нужно смотреть.

Да, в целом по-разному бывает.

Еще вопрос из чат-бота.

Порекомендуйте, пожалуйста, книги, которые готовят детей к той самой финансовой грамотности.

Здесь все зависит от возраста, потому что книги на нашем книжном рынке есть прям уже совсем для малышей.

Про то, как, например, Даша и Саша копят в копилке, кони и карманы, деньги.

То есть это совсем для маленьких.

Для детей постарше есть литература уже такая посложнее, например.

Она может быть в виде сказок, она может быть в виде энциклопедии, в зависимости от того, что любит ребенок.

У меня есть своя книжка «В Альпине дети», написанная «6 минут финансовой грамотности», такой интерактивный блокнот, вот 7-8 лет можно заходить.

Хорошие книжки, например, у Татьяны Поповой «Волшебный банкомат», три серии там есть целые, прям во все основные темы, они в формате такой сказочной истории, ребят погружает.

Если мы говорим про детей ближе к подростковому возрасту, то книжки про бизнесы могут быть интересны.

Самая популярная книга вообще по финансовой грамотности для детей «Пес пойми внимание» Бода Шейфера, она хорошо детям от 9 лет заходит.

Поэтому книг очень много.

Здесь, пожалуйста, выбирайте, друзья, исходя из интересов вашего ребенка, какую литературу ему в целом нравится читать.

Еще вопросы из нашего чат-бота.

Я вышла замуж, и мы начали жить вместе.

Но проблема в том, что я еще учусь, а он полноценно работает и получает хорошие деньги.

Скажите, как можно начать создавать финансовую подушку и общий бюджет?

И просить деньги у мужа как-то стыдно.

Да, здесь нужно договориться.

То есть сначала нужно раскопать все ваши психологические барьеры про стыд, про то, что вы кому-то чего-то должны.

И вытащить вообще ваши примеры, паттерны отношения с деньгами друг из друга.

Если вы семья, если вы решили быть вместе, вы должны быть открыты и откровенны друг с другом по большому количеству.

Ну, договориться, что пока я учусь, ты тянешь всю семью, потом мы все это компенсируем.

Нужно договориться так или иначе.

Как договориться, ну, это вопрос уже может быть очень разный.

И, возможно, здесь нужно привлечь финансового консультанта или психолога, в зависимости от степени сложности этого разговора.

Но первый шаг – это договориться.

Что сложится из вашего договора, скорее всего, это какие-то временные рамки, это какие-то все равно лимиты.

В общем, преодолейте свою историю про стыд.

У нас еще спрашивают телезрители в чат-боте, что такое личный финансовый план и как его можно составить.

Личный финансовый план.

И на что, может быть, обратить внимание?

Это такая стратегия достижения финансовых целей.

То есть это, по-хорошему, математическая модель, которая показывает нам, а как мы можем прийти к нашим финансовым целям.

Сколько денег нам нужно откладывать.

Возможно, что где-то нужно привлечь кредит для того, чтобы реализовать свою цель, потому что у нас есть два механизма реализации финансовых целей.

Либо мы копим на эти цели, либо мы берем заемные деньги, кредит, и потом его возвращаем.

Поэтому финансовый план, самое первое и самое главное, это постановка ваших финансовых целей.

От чего вы вообще хотите на горизонте времени?

У нас есть цели краткосрочные на горизонте одного года, есть цели, которые чуть подольше, 3-5 лет, есть цели 10 лет и еще дальше.

Думать о долгих горизонтах человеку не свойственно.

Нам тяжело соединяться со своим будущим я. Поэтому начинайте с того горизонта времени, который для вас комфортен.

Когда вы уже потренируете навык близкого планирования, вы можете уходить дальше.

Но помните всегда, что самая главная финансовая цель человека – это пенсия.

То, как вы будете жить после того, как закончите активную трудовую деятельность.

После того, как есть цели, очень важно их посчитать, сколько примерно денег на них нужно.

Если чуть сложнее говорить, нужно посчитать их в будущих ценах, потому что есть инфляция, и цели сегодня стоят дешевле, чем они будут стоить через какое-то время.

И дальше уже есть специальные калькуляторы, которые это делают и могут показать вам, насколько денег нужно откладывать, с какой доходностью для того, чтобы к этим целям прийти.

Под это подбираются финансовые инструменты, в зависимости от того, какая у нас сейчас ставка, какой срок у вас планирования, как вы относитесь к тем или иным рискам.

Инструменты это вы имеете в виду вклады или какие-то инвестиции?

Это могут быть акции, облигации, это может быть инвестиционный портфель, который включает в себя разные классы активов, акции, облигации.

Может быть, кто-то захочет в большие риски идти и покупать какие-то более агрессивные инвестиции.

Очень важно в финансовом плане обратить внимание, естественно, на вашу стратегию недвижимости.

Где вы живете сейчас?

Хотите ли вы, чтобы недвижимость была инвестиционная?

как вы будете там жить потом ближе к пенсии, потому что недвижимость это все-таки большой актив, да, и он занимает весомую долю вот в нашем финансовом планировании.

Дальше все ваши жизненные планы.

Дети, машины, квартиры, да, то есть все вот это вот нужно, конечно, продумать базово хотя бы.

Понятно, что все может пойти не по сценарию и не по плану, и поэтому важная часть в финансовом плане это вот продумать риски еще, да, то есть что такого может случиться.

Вы пытаетесь их как-то предугадать.

Да, ну, предугадать может быть сложно, но хотя бы подумать о том, что разные могут быть сценарии.

Меня могут уволить с работы, у меня не будет дохода.

Кто-то может заболеть, понадобятся деньги.

То есть такие вещи, о которых не очень приятно думать, но для финансового планирования это прям важная штука.

И продумать, какая защитная часть в моем финансовом плане имеет место быть.

То есть откуда я возьму эти деньги.

Либо у меня есть финансовая подушка безопасности, это такой тоже обязательный атрибут, да,

Либо я использую какие-то инструменты страхования, ну, например, там, страхование от критических заболеваний, да, там, или страхование машины от несчастных случаев каких-то, ну, то есть это все тоже, как бы, такая большая работа, скажем так.

Мы, кстати, часто слышим про финансовую подушку безопасности, а какой она должна быть в цифрах или в соотношении с зарплатой?

Есть классический подход, который говорит нам, что 3-6 месяцев ваших расходов – это деньги, достаточные для финансовой подушки.

Это не взялось из ниоткуда, это статистические данные, сколько времени нужно людям, чтобы восстановиться после увольнения либо после болезни.

3-6 месяцев, примерно так.

Поэтому посмотрите на ваши расходы, сколько денег вы тратите –

Умножьте это минимум на 3, максимум в диапазоне до 6.

Это и есть объем вашей подушки безопасности.

Можно, конечно, если вы знаете, что у вас есть какие-то предстоящие жизненные события или какие-то риски, которые только у вас есть, можно иметь больший объем подушки безопасности.

Но больше, чем 12 месяцев, это уже не суперцелесообразно, потому что подушку безопасности как финансовую часть мы храним на...

довольно надежных инструментах.

Она должна быть у нас под рукой, мы должны ее вытащить из кошелька условно, если она нам понадобится.

Конечно, ее не надо хранить в наличной форме, то есть это либо накопительный счет, либо банковский вклад.

Все, что касается более сложных инструментов, недвижимости, акций, облигаций, это другая часть вашего капитала, это не подушка безопасности.

А если ставка у нас ключевая когда-нибудь снизится, банковские вклады упадут тоже по своим доходам.

И получится, что если вы слишком много денег храните в подушке безопасности, просто вы будете недополучать доходность, которую могли бы получать, например, от инвестиционных инструментов.

То есть они немножко обесценятся.

Да, то есть подушки безопасности не должно быть очень много.

Она должна реально решать определенные задачи, связанные с рисками.

А если уже вы идете к другим целям, то возможно стоит посмотреть на инвестиционные инструменты.

Еще вопросы из нашего чат-бота.

Как вы относитесь к играм типа «Монополия»?

Способствуют ли они развитию финансовой грамотности или наоборот вредят?

Я хорошо отношусь к разным играм, если они умело проводятся, и если они не подменяют все остальное, что у нас находится в спектре развития детей или взрослых в части финансовой грамотности.

То есть если вы только играете в монополию...

и этот процесс пущен на самотек, то есть дети как-то сами что-то там играют и делают какие-то выводы, то скорее ни к чему хорошему это не приведет, наоборот, может привести к определенным выводам, не относящимся, например, к реальности или к нашему рынку недвижимости.

Если этот процесс управляемый, если вы обсуждаете, что происходит, формируются навыки критического мышления в том числе.

То есть можно посмотреть на ситуации по-разному.

В том числе формируются навыки каких-то неудач, какие-то идеи возникают.

Это, несомненно, один из инструментов, который используется в финансовом развитии и детей, и взрослых.

Сплошные плюсы.

Анна, спасибо вам большое за ответы.

К сожалению, эфирное время у нас заканчивается.

Всем нашим телезрителям и их семьям желаю приумножить свои накопления.

Увидимся с вами в понедельник.

Поговорим про перепланировку квартир и обо всех юридических тонкостях в процессе ремонта.

И прямо сейчас начинайте присылать ваши вопросы.

Это можно сделать в текстовом или в видеоформате QR-код для доступа к нашему чат-боту на ваших экранах.

Меня зовут Дмитрий Найда.

Это «Миллион вопросов».

Пока-пока.